Schulden und Geld

In unserem Land finanzieren viele Mitbürger im Vertrauen auf ein regelmäßiges Einkommen bestimmte Konsumgüter. Sicherlich ist die Aufnahme solcher Konsumentenkredite unproblematisch, solange Sie für die Rückzahlung genügend finanziellen Spielraum haben, Sie bei der Kreditvergabe auch eintretende unvorhersehbare Zusatzausgaben oder ein Rückgang der Einnahmen einkalkuliert hast.

Aber wehe Dir fehlt Geld, weil Du zu viel ausgibst, zu wenig Verdienst, oder vielleicht beides.

Kennst Du das wunderbare Gefühl? Du hast hart geschuftet und der Monatserste steht vor der Tür. Du verdienst es, Dir etwas zu gönnen und Dich selbst zu belohnen.

Kommt Ihnen die Situationen vertraut vor?

Da steht das todschicke Heimkino mit Klavierlack und kostet als einmaliges Sonderangebot nur noch 1.900 Euro. Oder dieser PC, mit dem Sie schon länger liebäugeln, ist plötzlich um 25% herabgesetzt. Sie haben zwar schon einen Laptop zu Hause stehen, aber was soll es. Sie haben ja einen Dispositionskredit über Ihr Konto. Und wenn nicht mehr genug drauf ist, eine Kreditkarte.

Schulden - Denkweise und Lebenseinstellung

Ob Du Schulden machst oder nicht, hängt aber stärker von Deiner Denkweise ab als von Deiner lebensnotwendig. Die meisten verschulden sich nicht, um lebensnotwendige Güter zu kaufen, sondern weil sie etwas sehen, das sie haben wollen, und sich nicht fragen, ob sie es wirklich brauchen.

Finanzierungen

Fast jeder Mitbürger läuft Gefahr durch finanzierte Güter in mehr oder weniger große Probleme zu geraten, wenn die monatlichen Einnahmen nicht mit den Ausgaben und den Konsumwünschen mithalten können. Wer die zusätzlichen Belastungen nicht realistisch einplant, ist gefährdet.

Ausgaben anpassen

Wichtig ist, das Du bei einem Einkommensrückgang Deine Ausgaben frühzeitig und konsequent anpassen kannst, bevor eine Überschuldung überhaupt entstehen kann.

Die Fremdfinanzierung von Gütern oder/und Dienstleistungen ist insbesondere für Haushalte mit geringerem monatlichen Einkommen unverzichtbar geworden. Viele Haushalte leben mit fremdfinanzierten Gütern und führen so ein Risiko behaftetes Leben - kann man auch heute kaufen und in 3 Monaten zahlen.

Konsumentenkredite

Es ist ohne Zweifel, das die Inanspruchnahme von sogenannten Konsumentenkrediten große Gefahren einer Überschuldung bergen. In dem Wort Schulden steckt nicht zufällig das Wort "Schuld". Wenn Du Dich verschuldet hast, ist es wichtig, zwischen Verantwortung und Schuld zu unterscheiden.

Es hilft Dir in solch einer Situation auch nicht weiter, wenn Du die Schuld auf andere schiebst. Was würde Dir das nutzen?

Schulden als Chance

Würdest Du die Verantwortung für Deine Situation übernehmen, könntest Du sie als eine Chance begreifen und Deinem Leben eine neue Richtung geben. Sobald Du Dich entschließt, Deine Schulden abzubauen, wandelst Du zunächst Deinen Dispositionskredit in einen normalen Kredit um. Die Gebühren dafür sind günstiger.

Umschuldung

Wenn Du auch noch auf Kleinkredite in Geschäften eingegangen bist, überprüfe diese und fasse sie, so weit es Dir möglich ist, zu einem Kredit zusammen. Lege dann fest, wie viel Schulden Du monatlich abtragen kannst. Versuchen Sie nicht mit aller Gewalt die Mahnungen ihrer Gläubiger durch einen neuen Kredit zur Abzahlung aufzunehmen. Eine Umschuldung ist nur dann sinnvoll, wenn ihr ein Schulden -sanierungsplan für Ihren Haushalt zu Grunde liegt.

Restschuldversicherung

Bitte bedenken Sie auch, das Sie bei einer Umschuldung neue Kosten entstehen wie zum Beispiel die Bearbeitungsgebühren. Auch eine sogenannte Restschuldversicherung wird häufig gefordert und kann so richtig ins Geld gehen. Auch sollten Sie beachten, das der neue Kredit in tragbaren Raten erfolgt denn oftmals sind die Zinsen für neue Kredite höher, so dass als Folge eine finanzielle Mehrbelastung des Haushalts eintreten könnte.

Kreditvermittler

Aber vor eins sind Sie bitte ganz vorsichtig, und das sind die Kreditvermittler und ausländischen Geldinstitute, die über Kleinanzeigen und per Postwurfsendung für ihre Dienste werben, sowie vor Anbietern, die bereits für das Übersenden der Antragsunterlagen zum Insolvenzverfahren Kostenpauschalen erheben.

Wenn Du Verpflichtungen gegenüber Gläubigern eingegangen bist, dann bespreche diese mit Deinen Gläubigern in welchem Zeitraum und zu welchen Konditionen Du Ihre Schulden zurückzahlen kannst. Gläubiger sind immer daran interessiert, ihr Geld zurückzubekommen, und in der Regel bereit, sich auf Sonderkonditionen einzulassen.

Disziplin

Sicherlich ist heute ein hohes Maß an Disziplin notwendig, um nicht durch unvorhergesehene Lebensereignisse in eine Überschuldung zu geraten. Ebenso wichtig ist es aber auch, sich bereits mit Aufnahme von Krediten oder bei Eingehen anderer Verpflichtungen über die Kosten und Risiken zu informieren.

Sinnfreie Wünsche

Verschiebe lieber einmal die Realisierung Deines Wunsches auf einen späteren Zeitpunkt, solltest Du feststellen, dass Deine Ausgaben höher als die Einnahmen sind.

Wenn Du nicht sicher bist, oder Du Rat brauchst, so zögere nicht, es stehen Dir auch öffentliche Schuldnerberatungsstellen zur Verfügung.

Schuldgefühle

Menschen, die sich verschulden, sind oft von Schuldgefühlen geplagt und der Glaube, da man versagt habe, dürfe man vom Leben nichts mehr erwarten. Schulden machen krank, daher sollte Deine Sichtweise bestimmen, wie Du mit den Schulden umgehst.

Schuldenfalle

Mit diesem Hinweis möchte ich Dir Wege aufzeigen, die Dich aus der Schuldenfalle herausführen in ein, - schuldenfreies Leben - durch Schuldenabbau! Durch einen sukzessiven Schuldenabbau ist es möglich, die Schuldenfalle binnen einer gewissen Zeit hinter sich zu lassen. Doch zunächst sollte man einige Dinge genau beachten, damit Du Deine Schulden wirklich vollständig und schnell abbauen kannst.

Mache Dir zu allen Ausgaben Notizen, die Du im letzten Jahr getätigt hast. Wenn Du darüber nicht Buch geführt hast, gehe Deine Rechnungen, Kontoauszüge und Kreditkartenbelege durch.

Planen hilft

Mache Dir einen Plan, wie viel Geld Du zur Begleichung Deiner festen Kosten brauchst und was übrig bleibt, um Schulden abzubauen und Geld für zukünftige Projekte anzusparen. Jeden noch so kleinen Betrag solltest Du akribisch genau mit Datum der Fälligkeit auflisten. So erhältst Du einen ersten, genauen Überblick über Deine Schulden.

Laufende Kosten

Mit dem zweiten Schritt befasst Du Dich mit den laufenden Kosten. Wo kannst DU Kosten sparen? Suche hierzu Einsparungspotenzial. Ein Haushaltsbuch kann hier gute Dienste leisten vorausgesetzt, Du - flunkerst - nicht und führst alle Ausgaben genau auf. Alle aktuellen Rechnungen solltest Du pünktlich zahlen um keine neuen, ungedeckten Schulden zu machen. Bei den aktuellen Rechnungen haben Miete und Strom absolute Priorität.

Viele Menschen verbinden mit dem genauen Aufschreiben Einschränkungen oder gar die Qual, jeden Cent umdrehen zu müssen. Dagegen suggeriert das Kleingeld in der Tasche und die EC-Karte in der Geldbörse das trügerische Gefühl der Freiheit, sich jeden Wunsch erfüllen zu können. Wenn Du verschuldet bist, weist Du um diese Gefahr. Das Notieren Deiner Ausgaben hat einige nützliche Nebenwirkungen. Du wirst vermutlich feststellen, dass allein der Gedanke, Deine Ausgaben zu notieren, Dich schon ein Stück weit aus der suggestiven Kauftrance heraushebt.

Kosten einsparen

Es gibt verschiedene Möglichkeiten Kosten einzusparen. Auch wenn es auf den ersten Blick kleine Beträge sind, solltest Du diese Möglichkeiten nutzen und beibehalten. Mit den eingesparten Geldern kannst Du so Schulden abbauen. Eine andere wichtige neue Gewohnheit ist im Grunde eine Alte: nämlich die Rückkehr zur traditionellen Barzahlung.

Nur Bares ist Wahres!

Achtung! Nur Bares ist Wahres! Ob Kreditkarte, Bankomatkarte, QuickPay oder Zahlung per Mobiltelefon - es gibt heutzutage immer mehr Möglichkeiten, ohne Bargeld einzukaufen. Allerdings gibt es dadurch auch immer mehr Möglichkeiten, den Überblick zu verlieren. Zudem ist die Hemmschwelle Geld auszugeben geringer, Plastikgeld wird oftmals nicht als "echtes" Geld erlebt. Die Gefahr einer Kontoüberziehung ist sehr hoch. Der abstrakte Umgang mit Zahlen dagegen betäubt Deine Wahrnehmung und stumpft Dich gegen den Schmerz ab, der mit Ausgaben einhergeht, die Dir im Nachhinein leid tun. Also, besser Finger weg von der Plastikkarte!

Wer seine Alltagseinkäufe über Bargeld begleicht, stellt häufiger Sachen ins Regal zurück, die erst an der Kasse zu Bewusstsein kommen. Die Bezahlung über Bargeld bewahrt Dir ein Stück Freiheit. Das, was Du bar bezahlst, unterliegt nur Deiner Kontrolle.

Du kannst auch kompetente Hilfe in Anspruch nehmen, wenn Du in die Schuldenfalle hineingeraten bist. Finanzielle Fragen sind oft knifflig und für den Laien schwer durchschaubar.

Es gibt fast in jeder Stadt Schuldnerberatungsstellen von verschiedenen sozialen Trägern, die Ihnen bei finanziellen Problemen helfen.

Hierbei sind auch wir für Sie da und informieren Sie gerne!

Bei uns erwartet Sie kein Vorwurf, sondern wir werden mit Ihnen gemeinsam einen Weg zu Ihrem Neuanfang suchen. Wie über all, so müssen Sie auch bei uns Ihren Teil dazu beitragen, aber wir lassen Sie nicht allein und stehen Ihnen zur Seite...

.... bei Ihrem ganz persönlichen Schuldenabbau.